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十佳金融科技创新奖网络大众评选(银行类)(上)

来源:http://www.ps2cheats.com 责任编辑:ag环亚娱乐平台 更新日期:2019-04-17 11:14

  评选,结果将结合评审委员会专家从产品创新、客户体验、风险控制、品牌知名度、社会责任等角度进行专业评选,最终产生:银行类金融机构的“最佳金融创新奖”、“十佳民营企业金融服务创新奖”、“十佳投资银行创新奖”、“十佳供应链金融创新奖”、“十佳消费金融创新奖”、“十佳手机银行创新奖”、“十佳智能网点创新奖”、“十佳金融科技创新奖”、“十佳区块链应用创新奖”;“最佳金融科技创新奖”、“十佳智能风控创新奖”、“十佳金融科技创新奖”

  2.投票时间为7天。4月12日——4月19日(截止投票:4月19日12点)

  浦发银行一直致力于服务小企业群体,根据中国银监会《关于建立小企业金融服务专营机构的指导意见》(银监会(2008)82号)精神,我行小企业业务自2009年9月实现挂牌专营至今,已经形成了较为成熟的业务经营模式。2018年以来浦发银行充分利用互联网新环境和新技术,依托API、大数据、云计算、风险建模等应用,推出了为小企业提供在线融资服务的专属平台——“小企业在线融资平台”,以服务小企业为中心,破题小企业融资市场蓝海与风险大、融资难的矛盾。

  小企业在线融资平台是针对小企业融资特性而专门设计的一整套风控及流程创新,选取优质且风险较低的特定业务场景,结合各类有效的大数据分析手段,针对每个特定场景专门设计风险策略模型,在风险可控的前提下,通过将预约开户、授信调查、审批与贷后管理等环节线上化处理,较大程度节省了商业银行包括管理、操作、人力在内的多项成本,提高了融资发放的效率与灵活度,从而更加匹配小企业融资特性,产生规模效应,提升收息率水平,通过小企业融资市场蓝海获取综合收益新径。

  小企业在线融资平台在源头获客、贷前、贷中、贷后全流程风险控制等方面均实现了创新突破,选择特定场景和业务品种批量精准获客,并通过大数据与风控模型方式甄选、培育优质目标小微客户成长,通过做精、做深优质小企业客群,严防风险,增强银企合作黏度,提升综合回报。

  小企业场景化在线融资,是指特定业务场景下,对于符合我行准入要求的小企业,通过互联网在线申请、受理、签约并获取融资,该业务模式基于真实有效的大数据开展调查与分析,针对不同场景设计不同的管理策略及风控模型,从而实现小企业的集约化管理与经营。

  随着科技的不断发展,互联网思维与模式给各行各业传统思路与模式带来冲击甚至颠覆。为更好适应和满足新环境中企业多样化的金融需求,快速、便捷的进行响应,我行从生态场景入手,以数据与技术生态化为改革方向,整合银行内部资源,打造开放式金融云平台。通过开放API端口的方式,连接各种不同的商业生态,为客户提供各类符合场景需要的金融产品与服务,从而形成多方共同参与的,开放、共享、协作的服务模式。

  在此框架下,针对传统企业越来越明显的扁平化趋势,我行创新提出的“分销易”金融解决方案,即是金融+科技、开放银行模式的成功实践。分销易产品是是基于银行账户体系、多层级商户系统,针对企业多场景收款、内部划账、企业对外付款、会员消费需求所提供的全场景企业分销解决方案。该方案通过与外部ISV的紧密合作,我行提供丰富的API接口,嵌入ISV的生态中,利用ISV生态中的各种场景分割或整合自身的金融产品与服务,快速应用到核心企业全链条所有业务场景,迅速有效把控交易和账务,优化财务流程、实现高效的资金流转。

  招商银行依托本行托管业务积累了海量交易数据和丰富业务经验,将大数据、云计算、人工智能等金融新科技(Fintech)运用到资产托管业务领域,在业务模式、开发模式、技术架构、金融科技应用等方面实现了一系列创新,推出了国内托管业内首个托管大数据平台,对庞大的托管业务数据进行深度挖掘和全面分析,将托管业务风险实施智能化管理,为委托人、管理人提供全方位的风险及绩效评估增值服务,有效提高资管托管运行效率、提升客户体验,打造了国内托管系统建设新的制高点。

  “小招智能客服”是招商银行推出的在线智能交互服务平台,该平台利用AI(自然语言理解)技术将人工服务与机器应答无缝融合,重构了银行的服务模式,广泛应用于招商银行APP、微信银行、网上银行、一网通主站等多个线年,“小招智能客服”平台累计处理客户问题1.64亿,服务客户8171万人次。其中,超过90%的服务咨询由机器人自动进行智能应答,其服务能力相当800多名人工坐席,新技术的应用使机器替代人工成为了现实,银行员工可将精力更专注于为客户创造价值。

  “小招智能客服”是招商银行科技创新的其中一个重要产品举措。近期,“小招智能客服”正在逐步将智能应答能力云平台化,以微服务结构在全行范围内开放共享,为招商银行打造“金融科技银行”、“最佳客户体验银行”注入新动能。

  在我国私家车保有量逐渐提升的背景下,停车已成为车主日常生活中的必要部分。招商银行优化业务模式,打造“智慧停车”产品,为全国广大车主提供更便捷的生活体验,为停车场业主方提供线上运营能力。招商银行总行公司金融总部牵头,全行上下齐力营销。目前招商银行“智慧停车”产品,已覆盖全国上万家停车场,获得良好的财务收益和社会效益。

  国内核心的停车场景,例如机场,高铁站,医院等自有停车场,普遍具有停车难,排队时间长,收费贵等情况。招商银行通过搭建停车平台,联合生态伙伴,共同优化场景线上化服务。积极探索生活服务与金融系统的深度结合,在线上实现与客户的第一次“握手”。

  招行打造自有的“智慧停车”产品,联合生态伙伴,将图像识别、大数据技术与金融体系结合,植入客户场景。平台包含停车管理、数据统计、财务服务、API数据接口、金融产品的完整解决方案。在互联网巨头支付业务迅猛发展的环境下,招行停车平台对接的停车场,招行支付在所有线%,一度超过了支付宝。基于银行APP和微信等渠道,帮助停车场优化服务,促进停车场资源合理利用,提升居民生活体验。

  招商银行:“智赢”金融机构公募基金销售服务招商银行:“智赢”金融机构公募基金销售服务正式推出市场前,国内还未有银行等第三方机构通过互联网平台面向同业客户销售公募基金。同业客户主要采取线下到各家基金公司直销柜台投资的模式,该模式具有操作体验不便利、资金交收风险较高、资金利用效率较低、投后管理销售服务不到位等问题。

  本服务针对同业客户投资公募基金的痛点,依托金融科技创新,在市场上率先打造了一揽子的科技创新服务方案,通过平台系统广泛连接公募基金管理人,为同业客户提供更安全便利的交易体验、更丰富的产品选择和更全面的销售服务。在满足同业客户公募基金投资需求的同时,通过与基金公司共享招行平台的同业客户资源和渠道资源,进一步加深了基金公司与招行在托管、存款等全方面的业务往来,,打造了同业金融合作生态圈。

  中国邮政储蓄银行:基于客户全景数据分析管理的营销移动展业中国邮政储蓄银行基于客户全景数据分析管理的营销移动展业于2017年正式上线,目前实现了客户信息管理、客户分析评价、客户经理日常管理、客户经理业绩查询和公告事项提醒五大模块的功能。邮储银行战略客户部持续优化公司营销移动展业,高度重视营销管理的信息化建设,指定团队负责此项工作,以充分支持各级机构一线客户经理及管理人员拓户营销。2018年公司营销移动展业优化项目共涉及5个功能模块、98个功能点,实现客户维度的分析管理,支撑公司业务精细化运营;实现业务流程的规范化处理,形成高效协同的工作机制;实现客户信息变动提醒,提升客户经理营销敏感性。力争为客户经理提供一个轻量型、查询型、视图型的“移动生产机”。

  中国邮政储蓄银行:二维码、刷脸取款客户使用邮储银行二维码取款,无需使用实体卡,只需使用邮储银行手机银行客户端,扫描ATM屏幕上的二维码,即可轻松完成取款交易。

  二维码取款采用手机银行认证和ATM验密双重安全屏障,能够有效保障客户资金安全,邮储银行全国ATM陆续开通二维码取款,可达到全国乡镇级别全覆盖。

  邮储银行刷脸取款真正意义上实现了“无介质化”,用户不需带卡和手机,只需站在ATM前,看一眼摄像头,再输入手机号、交易密码等,ATM就会自动吐钞,操作简单快捷。

  邮储银行刷脸取款采取红外双目摄像头活体检测技术,有效防范照片、视频等诈骗风险。由于不再使用银行卡,还可以防范伪卡盗刷风险,用户在享受便利金融服务的同时,安全也更加有保障。

  中国邮政储蓄银行原有的“小邮机器客服”于2015年10月投入使用,其处理逻辑为基于特定规则的回复,存在客户意图识别正确率低、问题解答正确率低和知识库维护繁琐等问题,大大影响了在线日新一代智能客服开发上线,邮储智能客服系统是国内银行业首家采用深度学习模型作为智能客服系统的解决方案。通过引入深度学习模型和自然语言处理技术,提升客户线上自助问答准确性,更加智能识别客户意图,并为客户提供清晰的答案,能满足多媒体全渠道咨询,大幅提高对外服务效率及准确度,准确率达92%以上,提升客户线上问答的用户体验;

  在维护方面,实现了完整的模型后台维护系统,业务人员可自主完成模型全流程生命周期管理,包括语料导入、模型训练、模型交叉验证、模型手动测试以及模型部署的一体化流程。操作简单有效,很大程度地提升了知识管理效率。有效提升维护效率,节省人力,降低运营成本。

  :端到端客户金融服务流程整合为解决存在的系统交互性差、复杂度高、耦合度紧密、产品研发周期长等问题,新一轮IT规划引入SOA架构思路,采用面向服务的体系架构设计,为全行设计一套适应业务产品创新速度快、灵活性强的系统集成架构,覆盖完整的业务场景,快速实现系统间应用集成及业务功能整合。其中,流程整合平台是新一轮IT规划采用SOA体系架构实现系统集成、流程编排的关键组成。流程整合平台由基于新一轮IT规划平台建设要求提出需求,定位于全行高价值的、跨时序的、人机交互的客户业务流程的主控和跨系统流程集成编排,通过整合端到端的用户服务流程,为用户提供集成的人机交互长流程服务。流程整合平台既可以支持同一业务流程的区别客户、区别机构、区别地域的流程差异化;又可以广泛扩展支持信贷类业务、支付结算类业务、运营类业务、资金类业务。流程整合平台通过规范模板和配置规则实现业务流程内部的频繁需求变化,降低全行运营成本、环亚APP下载,提升客户体验、提高效率,通过系统支持流程再造模式,实现流程银行的业务价值。

  流程整合平台既可为外部客户提供存款、贷款、开户、贸易融资、投资理财、支付结算等生产经营业务处理流程的实现,也为内部客户提供产品管理、价格管理、风险管理、公共服务管理等内部处理流程

  对账及差错处理工作是商业银行保证支付服务准确性,防范资金风险,提高服务质量至关重要的工作。中国邮政储蓄银行2007年挂牌成立,为支撑对账与差错处理业务,于2009年建设了旧版对账与差错系统,该系统使用年限长久,软硬件老旧维保困难,设计落后新需求改造成本高,覆盖待对账的业务系统不全面,系统操作不友好客户体验待提高,于是2016年启动了新的智能化全链路对账与差错系统的建设。邮储银行对账与差错处理系统的实践,在产品、服务、模式和应用等多方面进行了创新。

  2、建成功能丰富、智能自动化、操作便捷的对账与差错处理系统,提高对账差错服务能力

  授权机器人结合智能单证识别和人脸识别等创新技术,对单据资料影像数据化对比和客户影像系统化处理,提升授权效率,节约人力资源。具有如下亮点:一是将深度学习技术引入到图片识别上,与传统OCR识别相比,结合深度学习的智能单证识别,能识别手写体数字、汉字、勾选框等,且识别率在93%以上;二是对部分比对规则固定、交易要素单一,可以根据不同的业务设置比对规则,实现系统进行自动识别对比,替代授权过程中的比对环节;三是利用人脸识别技术,将客户照片与联网核查照片进行人脸识别比对,给出识别分数,辅助网点柜员判断客户真实性。授权机器人实施范围涉及全国36家一级分行,11支切片交易,4张凭证。每天处理授权的业务量10万左右,高峰期达到22万,占总授权业务量的25%。上线万左右,按照每人日均处理4千片,预计减少人工量275人,缩减人力运营成本;授权审核时间由原有的30s提升到现在的3s左右,大大压缩了处理时间,减少客户等待时间,提升客户满意度;标志着我行在人工智能领域取得重大突破,也标志着我行在智能运营上迈出了第一步。未来应用范围将覆盖到50%,缩减人数将达到700多人,不断扩大并加快人工智能技术的应用,助力邮储银行数字化转型。

  (一)仅通过手机号码,就可大大缩短业务流程时间新增凭短信验证码办理按址汇款兑付的功能。传统按址汇款业务从收取客户汇款到客户领取汇款,需经过收汇、人工分拣、取款通知单打印、取款通知单投递、客户到网点办理兑付等环节,整个业务流程繁琐且历时较长。此次按址汇款业务流程优化,在保留传统按址汇款业务寄送取款通知单的模式下,新增凭短信验证码办理按址汇款兑付的功能。即在收汇环节,如在系统录入收款人手机号码,收汇交易成功后,系统向收款人手机号码发送取款短信,收款人可凭短信验证码在柜面或电子渠道办理兑付,整个流程可在15分钟内完成,省去传统按址汇款业务模式中的人工分拣、取款通知单打印、取款通知单投递环节,节约了上述环节中的人力和物力成本,有效缩短按址汇款业务所需时间。

  将按址汇款兑付渠道从柜面拓展至手机银行、网上银行、ITM等电子渠道。传统按址汇款的兑付必须在客户收到按址汇款取款通知单后,到网点才可办理。此次业务流程优化后,在电子渠道可办理按址汇款收汇业务的基础上,增加按址汇款兑付功能,客户可不必去网点就可随时随地办理按址汇款业务,同时还能省去客户在网点办理业务时填单、签字的繁琐流程,为客户提供足不出户、7×24小时的优质服务。

  全流程客户服务智能管理是以“便捷化、智能化、专业化、全面化”为理念和特征的端到端管理模式。区别于同业侧重电话及营业网点的服务升级,平安信用卡率先布局互联网和移动智能手机、打造智能的掌上服务,围绕卡生命全周期、结合客群差异提供丰富的自助功能、与后端的信息交互,服务更便捷、处理更透明;同时,在内部管理中,通过AI技术、大数据建模、专属平台,为客户问题处理提供精准服务策略、提高自动化作业占比,整合客户问题的触点信息、实现统一的自动化监控、智能预警、品质管控,打造客户问题全纬度闭环管理机制。用专业让客户体验便捷、感受“不一样的平安银行”。

  平安银行智能咨诉平台项目是业内首家以“智能化、数据化、标准化、自动化”为理念和宗旨的新型银行咨诉平台,其不同于同业普遍应用的咨诉系统,是运用 AI智能化技术对咨诉处理生命周期进行全面赋能,集工单录入、处理、流转、预警、内审和报表的集成平台,赋予了咨诉处理系统更多的功能和内涵。平安银行智能咨诉平台作为我行乃至平安集团各专业公司咨诉处理的公共大平台,在规划时即融入了更多人工智能元素,如:大数据下的客户画像、基于算法模型的智能质检、将风险前置的智能预警等,通过这个平台,咨诉的所有用户可以最大程度运用人工智能的结晶进行咨诉处理和客户接触;同时,咨诉平台可做到咨诉处理和咨诉管理的全程留痕和数据监控,在充分保护客户权益的同时,形成“建模-使用-反馈-迭代”的闭环运营,实现线上线下的无缝对接和融合,创建业内AI智能咨诉新场景和新模式。

  特殊资产智能服务平台针对特殊资产经营处置过程中一直存在的“找人难,找财产难,无清收有效抓手;资产体量大、清收周期长、过程复杂;合作伙伴多样,管理难度大”等一系列问题,平安银行特殊资产管理事业部于2018年2月启动“特殊资产智能服务平台”项目,全力打造“一键预警、一键寻宝、一键诉讼、一键委外、一键指挥、一键求助、一键估值、一键分案、一键导航、一键发布、一键审批、一键留痕”十二大智能功能。该平台现成为行业内首个集“大数据、AI、移动互联、多维图谱、智能建模、机器人”等多项新技术,管理和经营“公司企业、小企业及小额信用”等多类问题资产,服务特殊资产生态多端用户的智能平台。

  平安集团提出“金融+科技”双驱动战略,有战略上的超前布局、超强的资金投入,再加上AI务实应用理念,为打造国际领先的AI+综合金融客服平台提供了强有力的支持,发展AI技术能力的同时,平安已经用AI为生活带来真正的改变,平安银行信用卡中心为了让AI尽快落地生活化场景的应用,结合信用卡的业务,通过文本机器人、语音机器人深化AI应用,驱动业务模式创新,实现信用卡客服中心“智能化”升级。2018年文本机器人随着语义理解能力、机器人的学习能力等方面的提升,根据业务需求,通过配置实现业务办理、智能推荐等场景,实现上下文关联多轮交互,截至2018年底,文本机器人的业务覆盖率已达到100%,同时搭建完善的调研体系,形成对文本机器人的闭环管理,提高文本机器人的正确率。

  我行将95511客服热线年升级为智能语音机器人,通过智能追问、拟人交互、多轮对话管理等技术,实现语音机器人替代人工进行大部分业务办理;同时建立闭环管理体系,收集客户声音,不断迭代优化智能语音机器人的服务流程,目前,智能语音机器人的解决率已达到95%。

  平安信用卡智能审批平台聚焦于传统信用卡申请流程繁琐、耗时长、缺乏互动进而造成客户大量流失的痛点,充分利用科技手段,搭建基于AI的千人千面智能审批系统,仅需四个基本字段即可实时对客户进行分群,并针对性的配置差异化的申请流程与断点跟进措施;最快8秒审批结案满足实时消费需求,实体卡片48小时寄达;并且增加与客户的智能人机交互,相较传统单一的人工单向外呼客户的审批模式,平台给客户提供了24小时自助式补充资料和完成身份认证的通路,让客户享受随时随地的极速办卡体验。

  中信大脑平台将智能化赋能于各业务条线为目标,实现了的从人工智能模型训练到应用部署的智能化全流程服务。在中信大脑平台上可快速建模,定制化开发人工智能应用,提供实时调用及批处理两种接口,将人工智能技术赋能给全行各个业务条线。中信大脑平台坚持走自助掌控的道路,将人工智能的核心技术掌握在银行手中,并基于此平台不断积累人工智能技术、人才,从而提高中信银行在于人工智能领域的整理实力,服务于银行业务转型,激发中信银行在人工智能领域的活力。在2018年,基于中信大脑平台已研发18个模型。中信银行将依托中信大脑平台不断拓展更多的金融应用场景,解决业务开展中遇到的痛点,加速我行智能化转型。

  为推动华夏银行金融科技创新发展,加强总分行间科技产品共享复用,发现、培养一批具有金融科技创新思维的人才队伍,我行于2018年11月上线了华夏银行金融科技产品超市系统。金融科技产品超市是基于华夏银行现有优秀、可推广产品,鼓励全行创新、分享,激发金融科技产品活力的一套产品分享机制和平台。金融科技产品超市将总分行已经开发实现的业务系统、管理工具、数据应用等产品在平台上进行分类展示,分行根据自身需要,采用免费下载、购买或租用的方式使用。总分行也可以在产品超市提出业务需求,其它分行可以抢单或采用协同开发模式开发,项目实施完成满足付款条件后,将由总行计划财务部门调整开发分行和需求分行考核利润,完成成本分摊工作。目前银行同业有类似产品开放平台,但主要是针对消费者分享业务产品,业务种类也较少,没有涉及到分行业务产品系统建设、管理工具和数据应用等共享机制和平台,同业分行间共享实施项目案例较少,因此,产品超市设计开发和分行间共享项目模式属于我行创新项目并经我行自主研发实现。

  华夏银行与今日头条联合发行“IN城”联名信用卡,双方联合助力,突破传统金融行业,打造“千人千面”“千人千城”的个性化金融体验,产品设计之初从“华夏”品牌出发,将中国城市文化创意和“华夏”品牌概念结合,借助今日头条城市热点、话题等大数据,甄选改革开放四十周年以来华夏大地最具代表性、最具情怀热度的十个城市,选取城市中最具代表性的标志建筑、人文历史、草木花卉和印象情怀,通过3D制卡技术将“华夏河山”浓缩在小小卡面,激发用户对于祖国大好河山的情怀认知。在营销阶段,借助以智能内容推荐系统为核心的今日头条,开拓精准营销新模式,通过人群、城市、兴趣阅读、地域性精准覆盖等多维度大数据,实现大数据的定向投放,精准锁定受众。同时通过微话题、征文等今日头条大数据内容矩阵和受众互动,引起大众情感共鸣,形成“IN城”热议,全力打造“IN城”形象,实现整个产品生态与大数据紧密互动。

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